در سال‌های اخیر، دریافت وام طلا به یکی از روش‌های محبوب تأمین مالی در ایران تبدیل شده است. این نوع وام‌ها به دلیل عدم نیاز به ضامن و سرعت در پرداخت، مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته‌اند. حال به بررسی بانک‌ها و مجموعه هایی که وام با وثیقه طلا ارائه میدهند، شرایط دریافت این وام‌ها و مزایای آن‌ها می‌پردازیم.
بانک‌هایی که وام با وثیقه طلا ارائه میدهند
1. بانک کارگشایی (زیرمجموعه بانک ملی)
بانک کارگشایی یکی از قدیمی‌ترین مؤسسات در ارائه وام با وثیقه طلا است. شرایط دریافت وام از این بانک به شرح زیر است:
- نوع طلا: فقط طلای زینتی پذیرفته می‌شود؛ سکه یا شمش طلا مورد قبول نیست.
- میزان وام: به ازای هر ۲۵ گرم طلا، ۵ میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با سود ۴٪ و به ازای ۶۰ گرم طلا، ۲۰ میلیون تومان وام جعاله با سود ۲۳٪ اعطا می‌شود.
- مدت بازپرداخت: یک‌ساله با امکان تمدید برای یک سال دیگر؛ در صورت تمدید، ۶٪ به سود افزوده می‌شود.
- مدارک مورد نیاز: کارت ملی، شناسنامه و فاکتور خرید طلا.
این بانک به دلیل فرآیند ساده و سریع، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال وام فوری بدون ضامن هستند.
2. بانک ملی ایران
بانک ملی نیز از طریق شعب خود و بانک کارگشایی، وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهد. شرایط این وام‌ها مشابه بانک کارگشایی است.
3. بانک ملت
بانک ملت به مشتریان خود امکان دریافت گواهی سپرده سکه طلا را می‌دهد. با استفاده از این گواهی، می‌توان در بورس معامله کرد یا از آن به عنوان وثیقه برای دریافت وام‌های دیگر استفاده نمود. اما این بانک مستقیماً وام با وثیقه طلا ارائه نمی‌دهد.
4. بانک آینده
بانک آینده وام‌هایی با وثیقه طلا ارائه می‌دهد که شرایط آن‌ها به شرح زیر است:
- میزان وام: تا ۸۰٪ ارزش طلا.
- نرخ سود: ۱۵٪.
- مدت بازپرداخت: بین ۶ تا ۱۲ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی
5. بانک صادرات ایران
بانک صادرات تسهیلاتی با پشتوانه طلا ارائه می‌دهد:
- میزان وام: تا ۷۰٪ ارزش طلا.
- نرخ سود: ۱۵٪ تا ۱۸٪.
- مدت بازپرداخت: بین ۶ تا ۱۸ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی.
6. بانک پارسیان
بانک پارسیان نیز وام‌هایی با وثیقه طلا ارائه می‌دهد:
- میزان وام: تا ۱.۵ میلیارد ریال.
- نرخ سود: ۱۶٪.
- مدت بازپرداخت: ۶ تا ۱۲ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی
7. بانک اقتصاد نوین
این بانک وام‌هایی با وثیقه طلا به شرح زیر ارائه می‌دهد:
- میزان وام: تا ۱ میلیارد ریال.
- نرخ سود: ۱۵٪ تا ۱۸٪.
- مدت بازپرداخت: تا ۱۸ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی
8. بانک دی
بانک دی تسهیلاتی با وثیقه طلا ارائه می‌دهد:
- میزان وام: بین ۵۰۰ میلیون تا ۱ میلیارد ریال.
- نرخ سود: ۱۶٪ تا ۲۰٪.
- مدت بازپرداخت: ۶ تا ۱۲ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی.
9. بانک تجارت
بانک تجارت نیز وام‌هایی با وثیقه طلا ارائه می‌دهد:
- میزان وام: تا ۷۰٪ ارزش طلا.
- نرخ سود: ۱۸٪.
- مدت بازپرداخت: تا ۱۲ ماه.
- نوع طلا: طلای زینتی
شرایط عمومی دریافت وام با وثیقه طلا
برای دریافت وام با وثیقه طلا، شرایط عمومی زیر معمولاً مورد نیاز است:
- نوع طلا: طلای زینتی با عیار مناسب (معمولاً ۱۸ عیار).
- ارزیابی طلا: طلا باید توسط کارشناس بانک ارزیابی شود.
- مدارک مورد نیاز: کارت ملی، شناسنامه و فاکتور خرید طلا.
- وثیقه: طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک به‌عنوان وثیقه نگهداری می‌شود.
مزایای دریافت وام با وثیقه طلا
- عدم نیاز به ضامن: طلا به‌عنوان وثیقه کافی است.
- پرداخت سریع: فرآیند دریافت وام معمولاً سریع و بدون پیچیدگی است.
- حفظ مالکیت طلا: پس از بازپرداخت وام، طلا به مالک بازگردانده می‌شود.
- نرخ سود مناسب: بسته به نوع وام و بانک، نرخ سود می‌تواند مناسب باشد.
معایب دریافت وام طلا از بانک‌ها
نکات مهم در خصوص اینکه چگونه با طلا وام بگیریم را بهتر است به طور دقیق مطالعه کنید.دریافت وام با ضمانت طلا از بانک‌ها به‌ظاهر ساده و سریع است، اما در عمل با چالش‌ها و محدودیت‌هایی همراه است که بسیاری از افراد پیش از اقدام به آن توجهی نمی‌کنند. در این بخش، مهم‌ترین معایب دریافت وام طلا از بانک‌ها را بررسی می‌کنیم تا بتوانید آگاهانه‌تر تصمیم بگیرید.
1. ارزش‌گذاری پایین‌تر از قیمت بازار
بانک‌ها طلا را با نرخ خرید محاسبه می‌کنند، نه نرخ فروش بازار. این یعنی ارزش واقعی طلای شما پایین‌تر از چیزی که انتظار دارید برآورد می‌شود. معمولاً بانک‌ها بین ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش روز طلا را به‌عنوان مبنای وام در نظر می‌گیرند. در نتیجه، مبلغ دریافتی شما کمتر از چیزی خواهد بود که تصور می‌کنید.
2. بلوکه شدن طلا در بانک تا پایان تسویه
یکی از معایب بزرگ این نوع وام‌ها، گرو ماندن طلا در بانک است. تا زمانی که وام به‌طور کامل تسویه نشود، شما هیچ دسترسی به طلا نخواهید داشت. این موضوع باعث می‌شود:
- نتوانید طلا را بفروشید یا به کسی بدهید
- از افزایش احتمالی قیمت طلا بهره‌مند نشوید
- سرمایه شما عملاً غیرفعال شود
3. نرخ سود نسبتاً بالا
هرچند بانک‌ها از سود مصوب صحبت می‌کنند، اما در عمل نرخ سود وام‌های طلا معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است. این نرخ برای وامی که پشتوانه‌ی آن طلاست، برای برخی افراد بالا تلقی می‌شود. به‌خصوص اگر قیمت طلا در بازار رشد نکند، عملاً شما ضرر خواهید کرد.
4. جریمه‌های سنگین در صورت تأخیر
بانک‌ها در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جریمه‌هایی اعمال می‌کنند که بعضاً به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود. در موارد حاد، ممکن است طلا را توقیف کرده و برای وصول بدهی آن را به فروش برسانند. تأخیر در پرداخت نه‌تنها فشار مالی ایجاد می‌کند، بلکه می‌تواند اعتبار بانکی شما را نیز کاهش دهد.
5. زمان‌بر بودن مراحل دریافت وام
برخلاف تصور رایج، گرفتن وام طلا از بانک‌ها همیشه هم فوری نیست. دلایلی مثل نبود کارشناس طلا، شلوغی شعب، تشکیل پرونده اعتباری و بررسی‌های امنیتی باعث می‌شود فرآیند دریافت وام حتی تا چند روز کاری طول بکشد. این موضوع به‌ویژه برای افرادی که نیاز فوری به پول دارند، یک ایراد جدی محسوب می‌شود.
6. محدودیت در تمدید وام
بانک‌ها معمولاً فقط یک بار امکان تمدید وام را میدهند. بعد از پایان دوره اول، اگر امکان تسویه نداشته باشید، ممکن است مجبور به بازپرداخت کامل باشید یا حتی طلا دوباره کارشناسی شود. این در حالی است که برخی مؤسسات غیربانکی شرایط انعطاف‌پذیرتری ارائه میدهند.
7. پذیرش محدود نوع طلا
بانک‌ها فقط طلای ساخته‌شده مانند گردنبند، دستبند یا سکه با عیار مشخص را می‌پذیرند. طلای آب‌شده، خام، یا دارای سنگ‌های زینتی معمولاً یا پذیرفته نمی‌شود یا ارزش آن کمتر محاسبه می‌گردد. این موضوع باعث می‌شود بسیاری از افراد نتوانند از طلای خود برای وام گرفتن استفاده کنند.
جدول مقایسه وام طلا از بانک‌ها و مجموعه‌های خصوصی
تمام موارد ذکرشده در جدول فوق، بر اساس شرایط عمومی و رایج در بانک‌ها و مجموعه های خصوصی ارائه شده‌اند. با این حال، هر مجموعه ممکن است قوانین خاص خود را در زمینه نرخ سود، نوع طلاهای قابل پذیرش، درصد پرداخت، نحوه ارزیابی و فرآیند تمدید و تسویه داشته باشد. بنابراین توصیه می‌شود پیش از اقدام، با مجموعه مورد نظر تماس گرفته و اطلاعات دقیق و به‌روز را دریافت کنید.
|
ویژگی‌ها |
وام طلا از بانک‌ها |
وام طلا از مجموعه‌های خصوصی |
|
میزان پرداخت نسبت به ارزش طلا |
حدود ۶۰ تا ۷۰ درصد |
تا ۹۰ درصد تا ۹۹ درصد |
|
مدت زمان دریافت وام |
بین ۲ تا ۷ روز کاری |
کمتر از ۲۴ ساعت |
|
نرخ سود |
۱۸ تا ۲۳ درصد (بسته به بانک و نوع وام) |
منعطف نسبت به توان مالی درخواست کننده |
|
شرایط ضامن و مدارک |
معمولاً بدون ضامن ولی با احراز هویت و سابقه بانکی |
فقط با کارت ملی و طلا، بدون نیاز به ضامن |
|
ارزیابی طلا |
توسط کارشناس رسمی بانک انجام می‌شود |
توسط کارشناسان مجموعه، با انعطاف‌پذیری بیشتر |
|
امکان استفاده از انواع طلا |
فقط طلای ساخته‌شده و سکه بانکی |
فقط طلای ساخته‌شده و سکه بانکی |
|
امکان تمدید وام |
معمولاً فقط یک بار تمدید امکان‌پذیر است |
بسته به توافق، تمدید چندباره و انعطاف‌پذیر |
|
دسترسی به طلا در طول وام |
تا پایان تسویه، طلا در اختیار بانک باقی می‌ماند |
تا پایان تسویه، طلا در اختیار بانک باقی می‌ماند |
|
جریمه تأخیر |
به‌صورت قانونی و الزام‌آور، گاه سنگین |
توافقی، با امکان مذاکره برای شرایط خاص |
|
پشتیبانی و مشاوره |
محدود، رسمی و مبتنی بر رویه‌های بانکی |
سریع، شخصی‌سازی‌شده و متناسب با شرایط متقاضی |
در این میان، مجموعه وام طلا فوری با تمرکز بر سه اصل «سرعت»، «شفافیت» و «بدون دردسر بودن»، یکی از معدود مجموعه‌هایی است که شرایط وام‌دهی را برای همه افراد، به‌ویژه متقاضیانی که در بانک‌ها با مانع مواجه شده‌اند، ساده‌تر و دسترس‌پذیرتر کرده است. ما تلاش کرده‌ایم بهترین شرایط ممکن را برای دریافت وام با ضمانت طلا، بدون نیاز به ضامن و در کمترین زمان ممکن فراهم کنیم.
برای اطلاع از جزئیات، مشاوره رایگان یا بررسی شرایط، می‌توانید با کارشناسان ما در تماس باشید.
درنتیجه دریافت وام طلا گزینه ای آسان برای تامین نقدینگی:
دریافت وام با وثیقه طلا گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی سریع و بدون نیاز به ضامن هستند. بانک‌های مختلفی این نوع وام را با شرایط متنوع ارائه میدهند. پیشنهاد می‌شود قبل از اقدام به دریافت وام، شرایط و مقررات هر بانک را به‌دقت بررسی کرده و با توجه به نیازهای خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
